Výsledky skupiny moneta za rok 2017: MONETA dosáhla zisku ve výši 3,9 miliardy Kč

MONETA Money Bank, přední banka ve spotřebitelském financování na českém trhu, která roste také v segmentu úvěrování malých a středních firem, oznamuje za rok 2017 konsolidovaný čistý zisk ve výši 3,9 miliardy Kč a návratnost hmotného kapitálu (RoTE) na úrovni 16 %, což představuje impozantní výkon. Management plánuje navrhnout akcionářům ke schválení výplatu dividendy za rok 2017 ve výši 4,1 miliardy Kč.

 

MONETA je i nadále jednou z nejlépe kapitalizovaných českých finančních institucí s ukazatelem kapitálové přiměřenosti na úrovni 17,4 %. Management potvrzuje svůj cílový kapitálový poměr na následujících 12 měsíců ve výši 15,5 %.

 

Banka si zachovává skvělou likvidní pozici s vysokým ukazatelem krytí likvidity ve výši 182,9 %. Růst pokračoval
ve zrychleném tempu napříč retailovým i komerčním segmentem, přičemž bilance výkonných úvěrů v hrubé výši meziročně vzrostla o 10,8 %.

 

Tomáš Spurný, generální ředitel a předseda představenstva, uvedl: „Jsem rád, že mohu informovat o splnění našich závazků daných akcionářům, co se týká růstu a ziskovosti. Celkově jsme dosáhli čistého zisku ve výši 3,9 miliardy Kč
a plánujeme navrhnout solidní dividendu v hrubé výši 8 Kč na akcii. Chtěl bych poděkovat našim zaměstnancům, členům dozorčí rady a vedení za naplňování naší strategie a věříme, že opět dosáhneme solidních výsledků i v roce 2018.“

 

Retailový segment

V průběhu roku 2017 čistá balance výkonných retailových úvěrů společnosti MONETA pokračovala v růstu, přičemž
za období celého roku vykázala nárůst o 14,7 %, což ke konci roku představuje čistou balanci ve výši 60,8 miliard Kč. Růst byl napříč všemi splátkovými úvěrovými produkty, zejména v oblasti hypotečních úvěrů, kde došlo k nárůstu v novém objemu hypotečních úvěrů o působivých 148,7 % a k dosažení tržního podílu v nových objemech ve výši
4,3 %. Balance čistých hypotečních úvěrů stoupla meziročně o 30,6 % na celkových 20,3 miliardy Kč. Spotřebitelské úvěry vzrostly meziročně v čisté výši o 8,3 % i díky meziročnímu růstu v produkci nových spotřebitelských úvěrů
o 26,2 %. Balance čistých úvěrů na koupi automobilu stoupla o 24,8 %, a to zejména díky příznivým podmínkám na trhu.  Zároveň banka úspěšně obhájila svoji silnou pozici v oblasti spotřebitelských úvěrů, kde získala tržní podíl na nových objemech ve výši 21,2 %.

 

„MONETA obsluhuje jeden milion retailových klientů, což z ní dělá čtvrtou největší banku v České republice.
Pokračujeme v našem odhodlání být inovativní a kvalitní bankou, která poskytuje služby českým domácnostem prostřednictvím férových, transparentních a vhodně nastavených úvěrových produktů, platebních služeb a depozitních produktů,“ sdělil Tomáš Spurný.

 

Komerční segment

Portfolio výkonných komerčních úvěrů společnosti MONETA vykázalo během sledovaného období solidní růst, meziročně vzrostlo v čisté výši o 7,6 %, a dosáhlo čisté balance ve výši 61,0 miliard Kč. Tento růst byl převážně dán významným nárůstem úvěrů živnostníkům a podnikatelům, které meziročně vzrostly v čisté výši o 60,3 %, stejně jako investičních úvěrů malým a středním firmám, které meziročně vzrostly v čisté výši o 10,2 %.

 

Tomáš Spurný řekl: „Naším cílem je stát se bankovním šampionem pro živnostníky, svobodná povolání a podnikatele s velkým důrazem na oblast českého zemědělství a souvisejícího podnikání. V této souvislosti jsme pokračovali s rozšiřováním našich služeb i počtu bankéřů pro klienty z řad malých a středních firem a dostupnosti produktové nabídky plně on-line v souladu s naší multikanálovou strategií. V důsledku našich pokračujících investic významně meziročně vzrostla produkce nových úvěrů pro malé a střední firmy o 154,8 %.“

 

Naplňování digitální strategie

 

MONETA se i nadále snaží odlišit od konkurence a být nákladově efektivní díky digitálním inovacím s cílem stát
se digitálním lídrem na českém bankovním trhu.

 

Tomáš Spurný řekl: „V roce 2017 jsme dále rozvíjeli digitální distribuční kanály. Jako první banka na českém trhu jsme uvedli retailový běžný účet, který je možné zřídit plně on-line. Našim stávajícím retailovým klientům a klientům z řad živnostníků a malých a středních firem jsme nabídli předschválený úvěr, který je možno sjednat zcela on-line. Naše mobilní bankovní aplikace Smart Banka zvítězila v soutěži Mobilní aplikace roku 2017 mezi 750 konkurenčními produkty. Počet uživatelů aplikace meziročně vzrostl o 158 % na 187 tisíc a celkem 12,5 % ze všech elektronicky zadaných plateb bylo v prosinci realizováno právě přes tento kanál. V posledním čtvrtletí roku 2017 jsme spustili mobilní platby přes platformu Google, krátkodobé cestovní pojištění zřizované on-line a novou B2B platformu pro MONETA Auto. Naše zaměření na rozšíření digitálního bankovnictví v České republice i nadále přináší pozitivní výsledky. Objem nových spotřebitelských úvěrů skrze on-line kanály meziročně vzrostl o 50,7 % na celkových 4,8 miliardy Kč.“

 

Finanční výsledky

Navzdory vysoce konkurenčnímu prostředí dosáhla MONETA za rok 2017 provozních výnosů ve výši 10,3 miliardy Kč.
„V průběhu celého roku se nám podařilo zachovat obezřetný přístup k riziku napříč celou naší společností. Přísným řízením nákladů jsme docílili meziročního snížení provozních nákladů o 0,7 %. Tato úroveň nákladů je stabilní
a udržitelná. Během roku 2017 jsme významně investovali do vývoje modelu na nový účetní standard IFRS9 a do rozšíření možností pro kvantifikaci a řízení rizik. Náš ukazatel poměru nákladů k výnosům pro rok 2017 byl 47,9 % s provozními náklady ve výši 4,9 miliardy Kč. Likvidita zůstává velmi silná s ukazatelem krytí likvidity na úrovni 182,9 %, což je významně nad regulatorními požadavky. Náš přebytečný kapitál nám umožní absorbovat jednorázový dopad přechodu na účetní standard IFRS9 i další růst úvěrového portfolia,“ dodal Tomáš Spurný. 

 

 

 

Konsolidovaný výkaz zisku a ztrát a dalších výsledků hospodaření za období končící 31. prosincem 20171 

 

 

31. 12. 2017

31. 12. 2016 Upraveno

% změna

Výnosy z úroků a podobné výnosy

7,582

8,494

-10,74 %

Náklady na úroky a podobné náklady

-218

-189

15,34 %

Čistý výnos z úroků

7,364

8,305

-11,33 %

Výnosy z poplatků a provizí

2,223

2,267

-1,94 %

Náklady na poplatky a provize

-290

-306

-5,23 %

Čistý výnos z poplatků a provizí

1,933

1,961

-1,43 %

Výnosy z dividend

0

26

-100,00 %

Čistý zisk z finančních operací

709

598

18,56 %

Ostatní provozní výnosy

329

168

95,83 %

Provozní výnosy celkem

10,335

11,058

-6,54 %

Náklady na zaměstnance

-2,456

-2,263

8,53 %

Správní náklady

-1,893

-1,984

-4,59 %

Odpisy hmotného a nehmotného majetku

-414

-310

33,55 %

Ostatní provozní náklady

-184

-425

-56,71 %

Provozní náklady celkem

-4,947

-4,982

-0,70 %

Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení úvěrů a pohledávek a realizovatelných finančních aktiv

5,388

6,076

-11,32 %

Čistá ztráta ze znehodnocení úvěrů a pohledávek a realizovatelných finančních aktiv

-381

-1,029

-62,97 %

Znehodnocení goodwillu

-104

0

100,00 %

Daň z příjmů

4,903

5,047

-2,85 %

Zisk za účetní období po zdanění

-980

-993

-1,31 %

Položky, které jsou nebo mohou být v následujících obdobích převedeny do výkazu zisku a ztráty

3,923

4,054

-3,23 %

 - změna reálné hodnoty realizovatelných finančních aktiv vykázaná v oceňovacích rozdílech z realizovatelných finančních aktiv

-176

132

-233,33 %

 -  změna reálné hodnoty realizovatelných finančních aktiv vykázaná ve výkazu zisku a ztráty

-343

-279

22,94 %

 - odložená daň

99

28

253,57 %

Ostatní úplný výsledek za účetní období po zdanění

-420

-119

252,94 %

Úplný výsledek hospodaření

3,503

3,935

-10,98 %

 

Poznámky: (1) V souladu s Výroční zprávou za rok 2016 provedla Skupina několik překlasifikování: 1) pojistné placené pojišťovnám převedeno z „Ostatní provozní náklady“ do „Výnos z poplatků a provizí“, 2) náklady na vymáhání ze „Správní náklady“ a „Ostatní provozní náklady“ do „Čistá ztráta ze znehodnocení úvěrů
a pohledávek a realizovaných finančních aktiv“, 3) Smlouvy o operativním leasingu byly uvedeny odděleně od finančního leasingu v souladu s požadavky IAS 17  Leases překlasifikováno z „Výnosy z úroků a podobné výnosy“ na „Ostatní provozní výnosy“ a „Odpisy hmotného a nehmotného majetku.“

EXPRESS ZPRÁVY
17. 06. 2018

Tento týden byl z pohledu měnové politiky prozatím nejdůležitějším v tomto roce. Americký Fed zvýšil opět své úrokové sazby a vyslal jasný jestřábí signál, že bude pokračovat i v následujících letech. ECB oznámila postupný konec kvantitativního uvolňování a definitivně tak ukončila éru ultra uvolněné měnové politiky. Naopak japonská centrální banka pokračuje v pumpování peněz do ekonomiky a dokonce snížila svojí inflační prognózu. S překvapením přišla i čínská centrální banka, která nezvýšila své úrokové sazby a nenásledovala tak rozhodnutí Fedu. Čínská ekonomika podle posledních čísel ztrácí svůj výkon. Zpomalila průmyslová výroba, maloobchodní tržby i investice. K tomu se přidávají obavy z obchodních válek s USA, které mohou čínskou ekonomiku hodně bolet.

Autor: František Táborský, analytik Raiffeisenbank

07. 06. 2018

Euro vůči dolaru za včerejší den posílilo na EUR/USD 1,177. Stojí za tím výroky hlavního ekonoma ECB P. Praeta, podle kterého utažený trh práce a stále slušné výsledky PMI zřetelně tlačí inflaci na svůj cíl. Nejdůležitější informací, která v jeho dnešním projevu zazněla, je to, že výkonná rada ECB příští týden zhodnotí výsledky programu kvantitativního uvolňování a naznačí, kdy přijde jeho ukončení. Podle jiného člena výkonné rady K. Knota by konec kvantitativního uvolňování měl přijít co nejdříve.

Autor: Jakub Červenka, analytik Raiffeisenbank

06. 06. 2018

České maloobchodní tržby v dubnu vzrostly o 4,7 % v meziročním srovnání. Tržby bez započtení prodejů automobilů zrychlily meziroční tempo růstu na 5,6 %. Po horších výsledcích z posledních dvou měsíců se maloobchodní tržby v dubnu vrátily na dráhu rychlého růstu. Klíčovým faktorem, který výrazně ovlivnil meziroční růst tržeb, byl vyšší počet dubnových pracovních dnů ve srovnání s loňskem. Velikonoce letos vyšly již na konec března a daly tak obchodníkům o dva běžné otevírací dny navíc. Po dvou měsících propadů se růst prodejů automobilů opět vrátil do černých čísel (+2,3 % r/r). Maloobchodní tržby bez aut budou v tomto roce podle našeho odhadu růst svižným tempem až 7 %.


Autor: Milan Frydrych, analytik Raiffeisenbank

01. 06. 2018

Oslabování koruny z posledních dnů bylo zapříčiněno velkou nejistotou na evropských trzích kvůli vyhrocené situaci na politické scéně v Itálii. Nicméně díky obnovenému posilování eura vůči dolaru nad EUR/USD 1,16 svůj trend obrátila i koruna. Ta od včerejška posílila z 25,95 až na 25,8 korun za euro. Italská situace se prozatím uklidnila a to způsobilo korekci jak kurzu eura, tak v důsledku i kurzu koruny.

Je dobré doplnit, že oslabování z počátku týdne postihlo všechny měny v našem regionu – tržní aktéři očividně přesouvají své investice do bezpečných přístavů. Nicméně míra oslabování měn našich sousedů je vyšší. Maďarský forint i polský zlotý téměř shodně oslabily o 2 %, zatímco koruna byla v úterý slabší jen o 0,8 %. Klíčovým faktorem je velice holubičí přístup centrálních bank obou zemí, které pokračují v extrémně uvolněné měnové politice a její změnu do normálního stavu čím dál více odkládají. Autor: Jakub Červenka, analytik Raiffeisenbank