Výsledky skupiny moneta za rok 2017: MONETA dosáhla zisku ve výši 3,9 miliardy Kč

MONETA Money Bank, přední banka ve spotřebitelském financování na českém trhu, která roste také v segmentu úvěrování malých a středních firem, oznamuje za rok 2017 konsolidovaný čistý zisk ve výši 3,9 miliardy Kč a návratnost hmotného kapitálu (RoTE) na úrovni 16 %, což představuje impozantní výkon. Management plánuje navrhnout akcionářům ke schválení výplatu dividendy za rok 2017 ve výši 4,1 miliardy Kč.

 

MONETA je i nadále jednou z nejlépe kapitalizovaných českých finančních institucí s ukazatelem kapitálové přiměřenosti na úrovni 17,4 %. Management potvrzuje svůj cílový kapitálový poměr na následujících 12 měsíců ve výši 15,5 %.

 

Banka si zachovává skvělou likvidní pozici s vysokým ukazatelem krytí likvidity ve výši 182,9 %. Růst pokračoval
ve zrychleném tempu napříč retailovým i komerčním segmentem, přičemž bilance výkonných úvěrů v hrubé výši meziročně vzrostla o 10,8 %.

 

Tomáš Spurný, generální ředitel a předseda představenstva, uvedl: „Jsem rád, že mohu informovat o splnění našich závazků daných akcionářům, co se týká růstu a ziskovosti. Celkově jsme dosáhli čistého zisku ve výši 3,9 miliardy Kč
a plánujeme navrhnout solidní dividendu v hrubé výši 8 Kč na akcii. Chtěl bych poděkovat našim zaměstnancům, členům dozorčí rady a vedení za naplňování naší strategie a věříme, že opět dosáhneme solidních výsledků i v roce 2018.“

 

Retailový segment

V průběhu roku 2017 čistá balance výkonných retailových úvěrů společnosti MONETA pokračovala v růstu, přičemž
za období celého roku vykázala nárůst o 14,7 %, což ke konci roku představuje čistou balanci ve výši 60,8 miliard Kč. Růst byl napříč všemi splátkovými úvěrovými produkty, zejména v oblasti hypotečních úvěrů, kde došlo k nárůstu v novém objemu hypotečních úvěrů o působivých 148,7 % a k dosažení tržního podílu v nových objemech ve výši
4,3 %. Balance čistých hypotečních úvěrů stoupla meziročně o 30,6 % na celkových 20,3 miliardy Kč. Spotřebitelské úvěry vzrostly meziročně v čisté výši o 8,3 % i díky meziročnímu růstu v produkci nových spotřebitelských úvěrů
o 26,2 %. Balance čistých úvěrů na koupi automobilu stoupla o 24,8 %, a to zejména díky příznivým podmínkám na trhu.  Zároveň banka úspěšně obhájila svoji silnou pozici v oblasti spotřebitelských úvěrů, kde získala tržní podíl na nových objemech ve výši 21,2 %.

 

„MONETA obsluhuje jeden milion retailových klientů, což z ní dělá čtvrtou největší banku v České republice.
Pokračujeme v našem odhodlání být inovativní a kvalitní bankou, která poskytuje služby českým domácnostem prostřednictvím férových, transparentních a vhodně nastavených úvěrových produktů, platebních služeb a depozitních produktů,“ sdělil Tomáš Spurný.

 

Komerční segment

Portfolio výkonných komerčních úvěrů společnosti MONETA vykázalo během sledovaného období solidní růst, meziročně vzrostlo v čisté výši o 7,6 %, a dosáhlo čisté balance ve výši 61,0 miliard Kč. Tento růst byl převážně dán významným nárůstem úvěrů živnostníkům a podnikatelům, které meziročně vzrostly v čisté výši o 60,3 %, stejně jako investičních úvěrů malým a středním firmám, které meziročně vzrostly v čisté výši o 10,2 %.

 

Tomáš Spurný řekl: „Naším cílem je stát se bankovním šampionem pro živnostníky, svobodná povolání a podnikatele s velkým důrazem na oblast českého zemědělství a souvisejícího podnikání. V této souvislosti jsme pokračovali s rozšiřováním našich služeb i počtu bankéřů pro klienty z řad malých a středních firem a dostupnosti produktové nabídky plně on-line v souladu s naší multikanálovou strategií. V důsledku našich pokračujících investic významně meziročně vzrostla produkce nových úvěrů pro malé a střední firmy o 154,8 %.“

 

Naplňování digitální strategie

 

MONETA se i nadále snaží odlišit od konkurence a být nákladově efektivní díky digitálním inovacím s cílem stát
se digitálním lídrem na českém bankovním trhu.

 

Tomáš Spurný řekl: „V roce 2017 jsme dále rozvíjeli digitální distribuční kanály. Jako první banka na českém trhu jsme uvedli retailový běžný účet, který je možné zřídit plně on-line. Našim stávajícím retailovým klientům a klientům z řad živnostníků a malých a středních firem jsme nabídli předschválený úvěr, který je možno sjednat zcela on-line. Naše mobilní bankovní aplikace Smart Banka zvítězila v soutěži Mobilní aplikace roku 2017 mezi 750 konkurenčními produkty. Počet uživatelů aplikace meziročně vzrostl o 158 % na 187 tisíc a celkem 12,5 % ze všech elektronicky zadaných plateb bylo v prosinci realizováno právě přes tento kanál. V posledním čtvrtletí roku 2017 jsme spustili mobilní platby přes platformu Google, krátkodobé cestovní pojištění zřizované on-line a novou B2B platformu pro MONETA Auto. Naše zaměření na rozšíření digitálního bankovnictví v České republice i nadále přináší pozitivní výsledky. Objem nových spotřebitelských úvěrů skrze on-line kanály meziročně vzrostl o 50,7 % na celkových 4,8 miliardy Kč.“

 

Finanční výsledky

Navzdory vysoce konkurenčnímu prostředí dosáhla MONETA za rok 2017 provozních výnosů ve výši 10,3 miliardy Kč.
„V průběhu celého roku se nám podařilo zachovat obezřetný přístup k riziku napříč celou naší společností. Přísným řízením nákladů jsme docílili meziročního snížení provozních nákladů o 0,7 %. Tato úroveň nákladů je stabilní
a udržitelná. Během roku 2017 jsme významně investovali do vývoje modelu na nový účetní standard IFRS9 a do rozšíření možností pro kvantifikaci a řízení rizik. Náš ukazatel poměru nákladů k výnosům pro rok 2017 byl 47,9 % s provozními náklady ve výši 4,9 miliardy Kč. Likvidita zůstává velmi silná s ukazatelem krytí likvidity na úrovni 182,9 %, což je významně nad regulatorními požadavky. Náš přebytečný kapitál nám umožní absorbovat jednorázový dopad přechodu na účetní standard IFRS9 i další růst úvěrového portfolia,“ dodal Tomáš Spurný. 

 

 

 

Konsolidovaný výkaz zisku a ztrát a dalších výsledků hospodaření za období končící 31. prosincem 20171 

 

 

31. 12. 2017

31. 12. 2016 Upraveno

% změna

Výnosy z úroků a podobné výnosy

7,582

8,494

-10,74 %

Náklady na úroky a podobné náklady

-218

-189

15,34 %

Čistý výnos z úroků

7,364

8,305

-11,33 %

Výnosy z poplatků a provizí

2,223

2,267

-1,94 %

Náklady na poplatky a provize

-290

-306

-5,23 %

Čistý výnos z poplatků a provizí

1,933

1,961

-1,43 %

Výnosy z dividend

0

26

-100,00 %

Čistý zisk z finančních operací

709

598

18,56 %

Ostatní provozní výnosy

329

168

95,83 %

Provozní výnosy celkem

10,335

11,058

-6,54 %

Náklady na zaměstnance

-2,456

-2,263

8,53 %

Správní náklady

-1,893

-1,984

-4,59 %

Odpisy hmotného a nehmotného majetku

-414

-310

33,55 %

Ostatní provozní náklady

-184

-425

-56,71 %

Provozní náklady celkem

-4,947

-4,982

-0,70 %

Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení úvěrů a pohledávek a realizovatelných finančních aktiv

5,388

6,076

-11,32 %

Čistá ztráta ze znehodnocení úvěrů a pohledávek a realizovatelných finančních aktiv

-381

-1,029

-62,97 %

Znehodnocení goodwillu

-104

0

100,00 %

Daň z příjmů

4,903

5,047

-2,85 %

Zisk za účetní období po zdanění

-980

-993

-1,31 %

Položky, které jsou nebo mohou být v následujících obdobích převedeny do výkazu zisku a ztráty

3,923

4,054

-3,23 %

 - změna reálné hodnoty realizovatelných finančních aktiv vykázaná v oceňovacích rozdílech z realizovatelných finančních aktiv

-176

132

-233,33 %

 -  změna reálné hodnoty realizovatelných finančních aktiv vykázaná ve výkazu zisku a ztráty

-343

-279

22,94 %

 - odložená daň

99

28

253,57 %

Ostatní úplný výsledek za účetní období po zdanění

-420

-119

252,94 %

Úplný výsledek hospodaření

3,503

3,935

-10,98 %

 

Poznámky: (1) V souladu s Výroční zprávou za rok 2016 provedla Skupina několik překlasifikování: 1) pojistné placené pojišťovnám převedeno z „Ostatní provozní náklady“ do „Výnos z poplatků a provizí“, 2) náklady na vymáhání ze „Správní náklady“ a „Ostatní provozní náklady“ do „Čistá ztráta ze znehodnocení úvěrů
a pohledávek a realizovaných finančních aktiv“, 3) Smlouvy o operativním leasingu byly uvedeny odděleně od finančního leasingu v souladu s požadavky IAS 17  Leases překlasifikováno z „Výnosy z úroků a podobné výnosy“ na „Ostatní provozní výnosy“ a „Odpisy hmotného a nehmotného majetku.“

EXPRESS ZPRÁVY
16. 04. 2018

Finanční trhy se zatím nezdají být výrazně znepokojeni nenadálým geopolitickým napětím, naopak na mnohých trzích se obchoduje jako by se nechumelilo. Brent v pátek vystoupal na téměř 73 dolarů, ale poté mírně oslabil na 71,77, když vyšlo najevo, že USA již nezvažuje další vojenskou akci v Sýrii. Rubl oslabil a jeho kurz vůči euru dosáhl skoro na EUR/RUB 78, ale během dneška posílil pod 77 rublů. Americké ministerstvo financí ještě dnes představí novou škálu protiruských sankcí, což by mohlo s rublem znovu výrazněji zahýbat. Záleží na intenzitě nových opatření.

Autor: Jakub Červenka, analytik Raiffeisenbank

09. 04. 2018

Bilance tuzemského zahraničního obchodu v únoru dosáhla kladného salda 18,0 mld. Kč. Oproti únoru minulého roku je tak saldo zahraničního obchodu nižší o 2,9 mld. Kč. Za vyšším přebytkem ve srovnání s předchozím měsícem stál především růst vývozu elektroniky a v jeho důsledku vyšší přebytek obchodu s elektrickými zařízeními. Pomohla také levnější ropa a díky tomu i nižší deficit obchodu s černým zlatem. Naopak v souladu s poklesem růstu tempa růstu poptávky po autech a nižším tempem růstu výroby v tuzemském automobilovém průmyslu klesl i přebytek zahraničního obchodu s motorovými vozidly. Za letošní rok by přebytek obchodní bilance podle našeho odhadu měl dosáhnout přibližně 100 mld. Kč.

Autor: František Táborský, analytik Raiffeisenbank

03. 04. 2018

Bankovní rada ČNB na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tak zůstává na 0,75 %, diskontní sazba na 0,05 % a lombardní sazba na 1,50 %.
ZDROJ: ČNB

25. 03. 2018

Obchodní válka mezi Čínou a USA dále eskaluje. Poté, co americká administrativa zavedla dovozní cla na čínské zboží v hodnotě 50 mld. dolarů s příslibem dalších opatření, Čína zareagovala obdobným opatřením vztahujícím se na 3 mld. dolarů amerického importu. Bílý dům teprve dává dohromady seznam produktů, na které se opatření budou vztahovat.  Mělo by se přitom jednat až o 1 300 produktových kategorií. Cílem zavedení těchto opatření by mělo být donutit Čínu změnit své praktiky v zahraničním obchodě a zároveň pomoci americkému průmyslu.


Autor: František Táborský, analytik Raiffeisenbank