Hypotéky už dostupnější nebudou

Novelou zákona, která by ČNB umožnila bankám nařizovat přísnější podmínky, za kterých poskytují hypoteční úvěry, se bude zabývat až nová vláda a parlament. Zatím tak ČNB vydává jen doporučení, kterými se banky mohou i nemusejí řídit. Svou nabídku jim ale většinou alespoň částečně přizpůsobují, a žadatelé o půjčky tak musejí počítat s tím, že pro ně hypotéka bude v některých případech hůře dostupná.

ČNB chce mít větší vliv na to, kdo na hypotéku dosáhne – usiluje o to, aby byly tyto úvěry dostupné jen pro movitější klienty. Dnes se tak musejí zájemci o vlastní bydlení většinou připravit na to, že minimálně 20 procent ze zástavní hodnoty nemovitosti (plus daň z převodu), případně služby realitní kanceláře zaplatí z jiných zdrojů než z hypotečního úvěru. Úvěrů, kdy financují více jak 80 procent ze zástavní hodnoty nemovitosti (LTV), navíc banky mohou poskytnout jen omezené množství, proto je také nabízejí s významně vyšší úrokovou sazbou.

Maximální splátka vzhledem k platu

 

Do budoucna plánuje ČNB ovlivňovat i to, kdo si bude moct půjčit, podle toho, jaké má příjmy a dluhy. Centrální banka chce zavést povinné posuzování podle parametru DTI (debt to income = poměr výše celkového zadlužení klienta včetně žádané hypotéky a čistého ročního příjmu) a parametru DSTI (debt service to income = poměr celkové měsíční splátky všech klientových závazků včetně splátky požadované hypotéky k čistému měsíčnímu příjmu).

Za rizikové lze podle ČNB považovat úvěry s hodnotou DTI vyšší než osm, tedy hypotéky vyšší, než je osminásobek ročního čistého příjmu žadatele. U ukazatele DSTI je riziková splátka převyšující 40 procent čistého měsíčního příjmu. Například u klienta s čistým měsíčním příjmem ve výši 35 000 by neměl součet splátek stávajících závazků plus splátky žádané hypotéky přesáhnout 14 000 korun.

 

Změny přicházejí po krůčkách

 

Poslední doporučení ČNB klade větší důraz na zamezení překračování maximálních limitů pro LTV, důslednější hodnocení bonity klienta a také na dofinancování investičního záměru klienta jiným úvěrem, a to i od jiných poskytovatelů.  Na toto doporučení zatím většina bank významněji nereagovala. Až na jednu výjimku bankovní domy stále akceptují dofinancování hypotéky s 80procentní LTV jiným úvěrem, pokud ho klient nezískal v rámci stejné bankovní skupiny.  Přísnější hodnocení bonity zatím letos do praxe zavedlo jen pár menších bank. Ostatní se na to ale intenzivně připravují a zavedení do praxe může potenciální klienty nemile překvapit třeba i tento měsíc.

Významnou změnou za poslední měsíce je víceméně plošné navýšení úrokových sazeb související i se srpnovým zvýšením úrokových sazeb ze strany ČNB.  Aktuálně nabízí hypotéku s úrokem pod dvě procenta jen pár bank. Předpokládá se, že ČNB v letošním roce zvýší sazby ještě jednou.

 

S hypotékou neváhejte

Pokud mají zájemci o vlastní bydlení a hypoteční úvěr vyhlédnutou vhodnou nemovitost, neměli by se sjednáním hypotéky váhat. Ideálně s využitím kvalitního hypotečního poradce, který jim dokáže vyjednat lepší podmínky, než jaká je běžná nabídka v bankách. V následujících měsících by mohlo být dosáhnutí na hypotéku pro některé klienty, kteří nesplňují představy ČNB o ideálním poměru příjmů a závazků, podstatně složitější.

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

 

Broker Trust v jedné větě: Největší servisní organizace pro nezávislé finanční poradce na českém trhu. 

Broker Trust ve třech číslech: V České republice působíme od roku 2001. Spolupracujeme s více než 2000 aktivními poradci. V roce 2015 byl hrubý provizní obrat společnosti 780 milionů Kč.

Tři principy Broker Trustu: Svoboda podnikání pro partnery. Špičkové zázemí. Jasná pravidla a vysoký etický standard při poskytování finančního poradenství.

Něco navíc: Jako tzv. brokerpool umožňuje Broker Trust budovat partnerům jejich vlastní firmu, tým spolupracovníků či kmen klientů a zároveň využívat moderní nástroje a servis, díky kterým mohou poradci pomáhat s osobními financemi na nejvyšší úrovni.

 

EXPRESS ZPRÁVY
20. 10. 2017

Španělské drama dnes vyeskalovalo v rozhodnutí premiéra M. Rajoye použít článek 155 španělské ústavy a pozastavit Katalánsku autonomní status a zastavit tak tamní snahy o odtrhnutí od zbytku země. Španělské akcie a dluhopisy reagovaly na tuto událost poklesem. Tento nástroj zakotvený v ústavě nebyl doposud nikdy použit. Premiér tak reagoval na dnešní slova katalánského prezidenta, který pohrozil právoplatným vyhlášením nezávislosti na Španělsku v případě, že Madrid nebude ochoten vyjednávat.


Autor: František Táborský, analytik Raiffeisenbank

20. 10. 2017

Dnes proběhne schůzka amerického prezidenta D. Trumpa se současnou šéfkou Fedu J. Yellen ohledně obsazení postu po skončení jejího mandátu. Ten končí v únoru následujícího roku. Současná šéfka centrální banky může být zvolena prezidentem i pro druhý mandát, ale podle posledních vyjádření, v užším výběru kandidátu je celkem pět osobností. Tato schůzka je pravděpodobně poslední před finálním rozhodnutím prezidenta, které následně musí být schváleno senátem. Dalšími možnými kandidáty jsou ekonom J. Taylor, současný člen bankovní rady J. Powell, šéf ekonomických poradců prezidenta G. Cohn a bývalý člen bankovní rady K. Warsh. Podle mluvčí prezidenta rozhodnutí padne v nejbližších dnech, což by pravděpodobně mělo být do začátku listopadu, kdy prezident odjíždí do Asie.


Autor: František Táborský, analytik Raiffeisenbank

20. 10. 2017

Společnost Broker Trust otevřela novou pobočku v Brně, a rozšiřuje tak svou působnost na Moravě. Prostory v administrativní budově Šumavská Tower budou sloužit pro pořádání seminářů a vzdělávacích akcí pro finanční poradce a zprostředkovatele či jako zázemí pro smluvní partnery, kteří zatím vlastní kancelář v Brně nemají.

„Broker Trust roste v obratu i v počtu servisovaných smluvních partnerů. Otevření pobočky v Brně je logický krok v naší snaze být blíž kolegům v regionech. Zaměřujeme se na to, abychom poradcům poskytli nejlepší možné podmínky pro rozvoj jejich podnikání v podobě bezchybné administrace, analytické podpory a kvalitního systému vzdělávání, ve kterém je osobní kontakt stále nenahraditelný,“ říká Michal Knapp, generální ředitel společnosti.

V nové pobočce se budou stejně jako v pražské centrále pravidelně konat vzdělávací akce. Aktuálně jsou vypsány například semináře zaměřené na investice.

Prostory pomohou také začínajícím finančním poradcům s rozjezdem jejich vlastního podnikání. Mohou využít zázemí nové pobočky jako místa pro schůzky s potenciálními partnery či klienty a zapojit se také do individuálních rozvojových programů. V budově působí také spolupracovník Broker Trustu, který je partnerům k dispozici pro případnou administrativní pomoc s rezervací kanceláří.  

Hrubý provizní obrat Broker Trustu v roce 2016 překonal miliardu korun. V letošním prvním pololetí se Broker Trust stal jedničkou na trhu hypotečních úvěrů, samostatní finanční poradci servisovaní společností zprostředkovali hypotéky za více než 11,6 miliardy korun. Meziročně jde o 43procentní nárůst (1H 2016 – 8,1 mld. Kč).

Zdroj: Broker Trust

 

16. 10. 2017

Guvernér centrální banky pro střední a východní Evropu pro rok 2017. Cenu mu udělil magazín GlobalMarkets, oficiální časopis výročního zasedání Mezinárodního měnového fondu a Světové banky. Hodnotící komise vyzdvihla hladké ukončení kurzového závazku, včetně jeho důkladné přípravy a efektivní komunikace. Oceněna byla také politika ČNB v oblasti finanční stability.

Zdroj: ČNB