Co si ohlídat u cestovního pojištění?

Češi podniknou ročně přes šest milionů zahraničních cest. Průzkumy pojišťoven a bank ukazují, že přibližně čtyři pětiny Čechů vyrážejí do ciziny s určitou formou cestovního pojištění – ať už jednorázového, nebo dlouhodobého.  Pojišťovny pak ročně vyřídí více než 73 tisíc pojistných událostí z cestovního pojištění, převažují ty z léčebných výloh.

 

„Největší problém cestovního pojištění je v tom, že se nás pojišťovny snaží přesvědčit, že ho můžeme sjednat během pár minut na internetu a je hotovo. Cestovní pojištění však není jednoduché a mezi produkty jsou často zásadní rozdíly. Na sjednání pojištění si musíme nechat více času, protože pokud se neseznámíme s podmínkami, můžeme být později při nárokování plnění nemile překvapeni,“ upozorňuje Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust.

Na co se při sjednávání cestovního pojištění zaměřit?

Cestovní pojištění není pro nemocné

Máte-li například cukrovku, alergii, epilepsii, astma, žaludeční vředy či jakékoliv jiné onemocnění, dejte si pozor na následující výluku. Pojišťovny z cestovního pojištění běžně nehradí léčebné výlohy, které souvisí s léčbou onemocnění, které měl turista ještě před uzavřením pojištění.

Naštěstí řada pojišťoven tuto výluku neuplatňuje, zdravotní stav pojištěného turisty však musí být před cestou dostatečně stabilizovaný. To znamená, že se jeho zdravotní stav v posledních 12 měsících (výjimečně 9 či 6 měsících, dle podmínek konkrétní pojišťovny) nezhoršil, nedošlo například k navýšení léků, ke změně léčby či pracovní neschopnosti. Pokud jste tedy v posledním roce měli nějaké zdravotní problémy, musíte být při výběru cestovního pojištění zvlášť obezřetní. U některých pojišťoven můžete nahlásit vaše onemocnění a dostanete individuální nabídku. Speciální pojistku musí mít také ženy, které jsou již ve vyšším stupni těhotenství.

Podcenění výluk a limitů

Existuje i řada dalších výluk. Pojišťovny u pojištění léčebných výloh například požadují, aby se jednalo o nutně nezbytnou lékařskou péči, kterou nelze odložit po návratu z dovolené. Většina pojišťoven také nebude plnit, pokud dojde ke škodě v souvislosti s vlivem alkoholu či jiných návykových látek, při páchání výtržností či přestupku proti veřejnému pořádku. Nejsou také hrazeny výdaje spojené s pohlavně přenosnými onemocněními či psychickými nebo psychiatrickými příčinami.

Řada pojišťoven nebude plnit ani při teroristickém činu nebo při cestě do země, kam Ministerstvem zahraničních věcí České republiky, Světovou zdravotnickou organizací nebo obdobnou institucí bylo doporučeno necestovat. Některé pojišťovny nebudou plnit za nemocí způsobených epidemiemi či žloutenkou. Vyloučeny mohou být škody vzniklé při činnostech na místech k tomu neurčených, dále škody, které nejsou bez odkladu konzultovány s asistenční službou či výdaje spojené s neuznávanými lékařskými postupy (např. homeopatií), byť jsou v dané zemi součástí zdravotního pojištění.

„Při výběru pojištění je vhodné věnovat pozornost také limitům, do jejichž výše bude pojišťovna ochotná plnit. Pokud pojištění nepokryje celou částku například za léčebné výlohy, musí doplatit zbytek pojištěný. Zajímejte se nejen o základní limit, ale také o dílčí limity, například pro stomatologická ošetření. Překvapit vás může i výše spoluúčasti, a to zejména u pojištění stornopoplatků či pojištění odpovědnosti,“ uvádí Dušan Šídlo.

Co je a není nebezpečný sport

V základní variantě se cestovní pojištění běžně vztahuje na rekreační sporty. V této kategorii je možné najít například vodní lyžování či jiné typické plážové radovánky. Pojišťovny sem zahrnují i jízdu na kanoi či kajaku, ale zde už se ke slovu dostává i obtížnosti řeky – základní pojištění se vztahuje jen na určité stupně náročnosti. Podobné podmínky platí například i u horské turistiky (nadmořská výška, náročnost trasy) nebo potápění (hloubka ponoru). Na další kategorii tzv. rizikových až extrémních sportů lze sjednat připojištění za přirážku. Pojišťovny u všech výše uvedených kategorií mohou vyžadovat používání vhodných ochranných pomůcek a vybavení, které jsou potřebné pro maximálně bezpečný výkon těchto činností.

Třetí kategorii pak tvoří nepojistitelné sporty, na které pojištění sjednat běžně nelze. Nejrizikovější aktivity, které jsou v rámci běžného pojištění vyloučeny, lze pojistit prostřednictvím různých cestovatelských a jiných klubů, které poskytují skupinové pojištění pro členy či zprostředkovávají nabídky zahraničních pojišťoven. Každý by se měl tedy před cestou rozmyslet, jakému sportu a na jaké obtížnosti se bude s největší pravděpodobností věnovat, aby podle toho mohl volit vhodnou podobu pojištění.

Pojištění odpovědnosti

Cestovní pojištění je souhrnný název pro celou řadu pojištění. Základem je vždy pojištění léčebných výloh, které je také nejdůležitější, neboť náklady na léčení mohou obzvláště v některých zemích dosáhnout i milionových částek. Dále je možné pojistit například ztrátu zavazadel, stornopoplatky cestovní kanceláře, právní ochranu, nevyužitou dovolenou či náklady na veterinární péči o zvíře. Často podceňovanou součástí cestovního pojištění je však pojištění odpovědnosti. I na dovolené může turista způsobit škodu někomu jinému, ať už na zdraví nebo na majetku.

„V některých státech se přitom částky za různá odškodnění pohybují v úplně jiných řádech než v Česku. Pokud tedy nemá turista již z minulosti sjednáno pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě s evropskou či celosvětovou platností, neměl by na toto pojištění zapomenout v rámci cestovního pojištění,“ upozorňuje Dušan Šídlo.

Plnění z více pojistek

V dnešní době je poměrně běžné i cestovní pojištění jako doplňková služba k běžnému účtu či bankovní platební kartě, jako novinku zavedl obdobně cestovní pojištění, které se aktivuje spolu se spuštěním roamingu, i jeden český mobilní operátor. V minulosti platilo, že rozsah pojistek u platebních karet byl poměrně omezený, to se ale v posledních letech změnilo a i v této oblasti se dají najít kvalitní řešení. Nevýhodou může být, že klienti se musejí většinou spokojit s předem sestavenými balíčky, které si nemůžou tak flexibilně upravovat, jako když si sestavují pojistku sami. Může se tedy stát, že takové pojištění nebude odpovídat aktivitám, kterým se plánují v zahraničí věnovat. Jako řešení k již existujícímu pojištění, které nedostačuje klientovým záměrům, může být uzavření ještě jedné základní pojistky s připojištěním konkrétních rizik.

„Uzavření více pojištění je možné, například za účelem navýšení limitů. Podle podmínek pojišťoven je však nutné pojišťovnám oznámit existenci tohoto vícenásobného pojištění. Platí také, že v případě pojistné události, lze čerpat plnění vztahující se k jednomu riziku jen od jedné pojišťovny, kterou si zvolíte, a ta se s těmi dalšími podělí o výdaje. Rovněž pochopitelně nelze prostřednictvím sjednání více cestovních pojištění dostat více peněz, než kolik činila způsobená škoda,“ doplňuje Dušan Šídlo z Broker Trustu.   

 

Broker Trust v jedné větě: Největší servisní organizace pro nezávislé finanční poradce na českém trhu. 

Broker Trust ve třech číslech: V České republice působíme od roku 2001. Spolupracujeme s více než 2000 aktivními poradci. V roce 2016 byl hrubý provizní obrat společnosti 1,04 miliardy korun.

Tři principy Broker Trustu: Svoboda podnikání pro partnery. Špičkové zázemí. Jasná pravidla a vysoký etický standard při poskytování finančního poradenství.

Něco navíc: Jako tzv. brokerpool umožňuje Broker Trust budovat partnerům jejich vlastní firmu, tým spolupracovníků či kmen klientů a zároveň využívat moderní nástroje a servis, díky kterým mohou poradci pomáhat s osobními financemi na nejvyšší úrovni.

 

EXPRESS ZPRÁVY
18. 01. 2018

Podle nové zprávy Eurostatu Česká republika zaznamenala nejvýraznější meziroční nárůst cen domů a bytů v celé Evropské unii. Index cen bydlení ve třetím čtvrtletí roku 2017 meziročně vzrostl o 12,3 %. Vysoký meziroční nárůst je ale způsoben hlavně silnými mezičtvrtletními nárůsty cen v předchozích kvartálech. Zatím nejvýraznější mezičtvrtletní nárůst cen bydlení byl zaznamenán na konci roku 2016, kdy dosáhl 4,7 %. Od té doby ale tempo mezičtvrtletního nárůstu cen jasně zpomaluje. Ve třetím čtvrtletí loňského roku tempo růstu pokleslo na 1,6 %. Z toho lze vyvodit, že nejsilnější růst cen již má český trh s nemovitostmi za sebou. Nedostatečná nabídka na trhu nemovitostí spolu s napjatým pracovním trhem a růstem platů zřejmě budou v příštích měsících napomáhat pokračujícímu růstu cen domů a bytů ve většině republiky, byť pomalejším tempem než doposud.
 
Autor: Jakub Červenka, analytik Raiffeisenbank

12. 01. 2018

 
První odhad růstu HDP v Německu za celý rok 2017 leží na 2,2, % r/r. Jedná se o desetinu procentního bodu pomalejší tempo růstu, než očekával medián trhu. Pořád to ale znamená, že Německá ekonomika loňský rok expandovala nejrychlejším tempem za posledních šest let. Dnešní statistika se tak přidává ke zprávám, které dokazují, že ekonomika zemí eurozóny se těší velmi dobré kondici. Listopadová průmyslová výroba v eurozóně vzrostla o 3,2 % meziročně a naznačuje pokračování slušného tempa růstu. Německo a jeho nejbližší sousedé v eurozóně vstupují s novým rokem do nových výšin současného hospodářského boomu. V roce 2018 by německé tempo růstu nemělo nijak polevit, z čehož bude bezesporu profitovat i naše ekonomika.

Autor: Jakub Červenka,analytik Raiffeisenbank

09. 01. 2018

Průmyslová výroba v listopadu meziměsíčně vzrostla o 3,7 %. Meziroční tempo růstu zpomalilo na 8,5 %, což výrazně překonalo medián odhadů trhu o téměř tři procentní body. Český průmysl si tak udržuje nečekaně dobrou kondici. Nejvíce k meziročnímu růstu přispěla výroba energií, motorových vozidel a elektrických zařízení. Pokles naopak zaznamenala odvětví výroby ostatních dopravních prostředků a těžby nerostného bohatství. V meziročním srovnání zpomalilo tempo růstu nových zakázek na 3,3 %. I přes pomalejší růst zakázek stále platí, že tuzemské zakázky rostou rychleji než ty zahraniční. Trh práce dále prohloubil rekordně nízkou míru nezaměstnanosti, která dopomohla k tomu, že průměrná mzda v průmyslu vzrostla o 8,4 % na 36 796 Kč. Tuzemský průmysl se veze na vysoké zahraniční poptávce a dobrém stavu průmyslu v Polsku a Německu. Podle našeho odhadu poroste průmyslová produkce tempem 5,7 % za celý rok 2017, zatímco v roce letošním jen mírně zpomalí na 4 %.

Autor: Jakub Červenka, analytik Raiffeisenbank

05. 01. 2018

Guvernér České národní banky Jiří Rusnok získal další prestižní ocenění.  Renomovaný měsíčník The Banker z vydavatelství Financial Times Group mu udělil cenu Guvernér centrální banky v Evropě pro rok 2018. Odborná porota ocenila způsob ukončení kurzového závazku, který se obešel bez tržních otřesů. Jako další důvod označili hodnotitelé následný návrat ke konvenční měnové politice, který spolu s přísnějšími makroobezřetnostními opatřeními pomohl předejít vzniku bubliny na trhu nemovitostí.

Zdroj:  ČNB